国家“十四五”规划提出要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。要以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。中国人民银行及银保监会相继出台了《金融科技发展规划（2022-2025年）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求2025年实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升和数字化转型取得明显成效。各项政策的出台对农商银行数字化转型提出了更高要求，河北省联社在2022年度会议中提出建设“六小”现代金融企业，其中“小而强”指从数字化架构、数据综合治理应用和创新研发三方面发力数字化转型。下面，结合实际，笔者就农商银行应该如何应对数字化转型谈下自己的几点看法。
随着大数据、云计算等新兴技术加速创新和广泛应用，数字革命及其带来的产业变革不断走向深化，发展数字经济成为构建新发展格局、推动高质量发展的重要动力。习近平总书记指出：“数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量”。
在“双循环”新发展格局下，中小银行通过驱动数字化转型大力支持数字经济发展，是融入国家和地方数字经济战略的必然举措，是实现自身稳定持续发展的内在需要。数字化转型对于中小银行已经不是一道选择题，而是一道必答题，主要表现在三个方面。
当前,在新一轮科技革命和产业变革的背景下,数字经济蓬勃发展,催生了大量新产业、新业态、新模式,特别是新冠肺炎疫情下数字经济逆势增长,显示了强大生命力和韧性。国家数字经济、省委数字化改革、省农商联合银行纷纷布局数字化改革战略,数字化改革已经被提高到国家战略高度,数字化改革是我国金融业发展大势所趋,而“无数据不金融、无技术不金融、无场景不金融”将成为必然。
近年来，我国科技金融领域快速发展，金融资源向科技领域配置，技术创新向现代金融业渗透，科技与金融的融合程度不断加深，金融科技成为整个金融体系、金融行业的最大变量，逐步影响着银行业的发展格局。同时，受互联网金融业务冲击，银行业传统模式下以追求规模扩张、渠道发展、做大利差等形式的解决方案渐显乏力，满足差异化需求的创新型数字化产品形成了发展热潮。银行业数字化转型形势越发迫切，科技与金融深度融合发展已成为转型发展的大势所趋。在这样的发展背景下，农商银行如何立足根本，在新经济浪潮中借势科技与金融深度融合发展，实现数字化转型与发展破局，成为了当下炙手可热的话题。
银行业当前正经历迈向全面数字化的新时代。随着互联网及金融科技公司崛起、信息壁垒被打破，大数据和信息科技正逐步颠覆银行过往的业务模式。互联网及金融科技的渗透极大地改变了客户的金融行为与偏好，银行业普遍同质化的金融产品与传统的营销渠道难以满足客户日趋敏捷化、定制化、线上化、多元化的金融需求。通过数字化技术对内优化资源配置，落实降本增效；对外加强客群精细化管理，提升用户体验；并通过大数据深度赋能，全面布局数字化转型已是法人银行的必然选择。
国家“十四五”规划提出“加快数字化发展、建设数字中国”，将数字化作为推动经济社会发展的重要战略手段。近年来商业银行积极拥抱数字时代，打造数字化竞争力，积极探索数字化转型路径。
金融与科技的深度融合，让数字化转型成为当前银行业发展的鲜明特征，科技变革所带来的服务需求方和供给方行为模式的转变，正日渐成为超越经济周期、改革市场化因素、监管政策性因素，可能根本上改变和颠覆银行业商业模式的重要因子。
农村金融机构要把握数字化转型的重要机遇，大力推进人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联网等新兴技术的研究与应用，注重加强通过技术与场景、业务与科技的融合，实现金融服务和产品的发展创新和效率提升，实现自身的创新与转型发展，增强金融服务实体经济能力。
“数字经济”最早由美国学者在1996年提出，经过20多年的发展，已成为继农业经济、工业经济之后的一种新的经济社会发展形态。近年来，我国数字经济规模已由2005年的2.6万亿元，扩张到2020年的39.2万亿元，数字经济核心产业增加值占国内生产总值（GDP）比重达到7.8%，发展态势蓬勃向上。
从不同阶段的实践看金融业，可以发现，银行历来重视拥抱新技术，是新技术的探索者、实践者，每一次重大技术创新都能在金融业得到应用。
近年来，南通农商行主动适应新发展阶段，深入贯彻新发展理念，在新三年战略规划的指引下，明确转型方向、路线图，聚主业、促转型、控风险、强科技、优队伍，在高质量发展道路上迈出了坚实的步伐。
河北农信牢记历史使命，主动迎接数字化时代，积极探索实践数字化转型，向数字化迈出坚定的步伐。
当前，数字化转型是摆在我国银行业尤其是农村商业银行面前的一项极为紧迫也是极具挑战性的重大课题。
数字经济事关国家发展大局，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、重构全球竞争格局的关键力量。在国家如此大力度推进数字经济发展的背景之下，作为发展数字经济的重要内容，数字化转型已成为越来越多商业银行的战略核心之一。
面对新形势新挑战，为顺应数字经济潮流，各家金融机构纷纷加入数字化转型洪流，在金融科技道路上迈出坚实步伐，推动实现高质量转型发展。
重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）在数字化背景下肩负着金融科技助力乡村振兴、服务普惠金融等新时代使命。2018年开始，重庆农商行体系化实施数字化转型，自上而下制定整体规划、重塑组织架构，建设能力中台赋能数字化产品服务创新，取得了一定的成效。本文从实施背景、共性痛点、主要做法、阶段成效、经验总结等方面，分享重庆农商行数字化转型的经验。
