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江苏南通:打通资金流入小微企业“最后一公里”
  5月26日,人民银行总行出台《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》。那么,基层金融机构如何贯彻落实呢?近日,《金融时报》记者就此问题采访了人行南通市中支。
  “实体经济是一盘棋,除大中型企业外,小微企业更是赋能重点。因为小微企业的经营遍及社会生产生活的各个角落,关乎千千万万个家庭的就业和民生。”人行南通市中支副行长王海慧表示,近年来,南通市中支致力于打通资金流入小微企业的“最后一公里”,深入开展金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设,取得了积极成效。截至5月末,全市普惠小微贷款余额为 2197.6亿元,同比增长25.4%;较年初新增222.3亿元,增幅为11.25%,高于各项贷款增幅2.37个百分点;小微企业贷款户数已达15.93万户,同比增长26.2%;比年初增加1.516万户,增幅为10.51%。
  “受疫情影响,我们企业的原材料、家纺产品运输困难,对资金带来压力。”接到徐州等地的被子、枕头、床垫“三件套”防疫物资订单后,南通伊布凡威帝纺织有限公司负责人喜忧参半。海门农商银行在走访中获悉此事,精准施策,根据专项贷款政策,为该企业办理“转贷宝”3200万元,及时解决了企业流动资金紧缺的燃眉之急。
  近年来,人行南通市中支注重完善信贷政策体系,聚焦小微企业集聚的行业领域,先后出台了《金融支持制造业发展的意见》《金融支持南通市建筑业发展的指导意见》《金融支持加快培育“专精特新”企业专项方案》等一系列文件,通过完善政策体系,为敢贷愿贷能贷会贷机制建立打下了扎实基础。今年,南通市中支将力争继续投放300亿元货币政策资金,用真金白银撬动更多的信贷资源投向小微领域,切实提升小微企业金融服务的内生动力。
  针对小微企业抵质押条件弱的问题,南通市中支2021年实施了普惠小微信用贷款支持政策,通过配套货币政策资金,激励金融机构创新信用产品,扩大支持范围。全市涌现了“小微快贷”“小微易贷”“税银通”等一批信用产品;去年全市普惠小微信用贷款新增了216.4亿元,是2020年的1.4倍。
  小微企业金融服务敢贷愿贷能贷会贷机制的落脚点在金融机构,本着率先尝试,稳妥推进的原则,人行南通市中支联合如皋市委、市政府,聚集银证保各类金融资源,创建了“南通市乡村小微金融服务如皋示范区”。
  人行南通市中支搭建四大平台,精准疏通四贷长效机制堵点。一是依托中小企业金融服务中心,提升金融服务的便利度。南通市中支积极配合南通市政府建设中小企业金融服务中心,通过引导金融机构集中派员进驻、规范来访接待、落实登记反馈、定期评价反馈等制度举措,将其打造成全市小微和民营企业之家,做到让企业有融资问题时有处可寻,扎实提升小微企业金融服务水平。二是畅通线上融资对接服务渠道,提高金融服务的时效性。南通市中支积极参与推动南通市金融服务综合平台、“一码通”贷款码等线上融资平台建设,打造7*24小时永不落幕的金融服务平台。三是探索创建供应链金融服务平台,解决部分企业融资门槛过高的难点。四是积极推动长三角征信链平台运用,解决信用信息过于散落的堵点。针对企业信用信息散落的问题,南通市中支推动金融机构积极运用长三角征信链平台,实现跨区域、跨系统、多维度企业信用信息共享互通,切实提升金融机构能贷会贷水平。
  在四大平台的支持下,南通市小微企业金融服务能力、水平得到了显著提升。启东农商银行依托四大平台的支撑,持续推行信贷限时服务,为受疫情影响的企业建立差别化的授信审批程序,开辟授信绿色通道,从贷前调查、征信审批、授信审批等各个环节设定阈值,督促客户经理及审批人员提高服务效率,并通过整合信贷资料、减少纸质材料、合并用信材料、优化受托支付流程等20多项举措,整体信贷审批用时比实施前缩短了60%。该行在农村地区持续深入推进“阳光信贷”整村授信工作,将普惠金融政策送达千家万户,截至5月末,“富农易贷”授信27.17万户,金额为396.98亿元,累计用信9.62万笔,金额为49.55亿元;大力推广线上贷款产品,实现小额信用贷款产品线上全流程办理,市民足不出户即可享受便捷的借贷服务。
  为确保四贷长效机制落地生根,南通市中支重视并主动加强与市金融局、工信局、农业农村局等部门的沟通和联系,加强信息共享,放大政策协同效应。同时,坚决打击逃废债行为,维护金融机构合法债权,助力南通“万事好通”营商环境的建设。近年来,全市金融生态环境始终保持全省领先,辖内6个县(市、区)在“2021年江苏省县域金融生态环境综合评估”中一直名列前茅,形成了良好的经济金融良性互动局面。
  为了激励金融机构主动服务小微企业的内生动力,南通市中支以LPR改革为契机,理顺金融机构价格传导机制,确保降准、降息的政策优惠传达到小微企业。1至5月,南通市一般贷款加权平均利率4.38%,同比下降64个基点,为全省最低水平。去年以来,全市金融机构通过降低利率让利市场主体近30亿元。
  近日,南通某钢结构企业线上成功法拍如皋市白蒲镇一块工业用地,需要尽快开立银行结算账户且有资金需求,因企业法人身在异地无法到现场办理,该行林梓支行客户经理了解到客户的需求和困难,3小时内与企业法人通过视频成功开户,并通过线上沟通好贷款前期准备事项,最终达成意向,采用“抵押+信用”的方式给予该企业授信1000万元。
  为补足四贷长效机制短板弱项,南通市中支先后开展了“金融惠企大走访”“金融服务万户行”等系列活动,畅通银企对接,快速、精准响应市场主体融资需求。累计已向全市金融机构推送6个批次、1.7万余家企业的名单,银企对接率接近70%。今年还专门开展了领导干部挂钩服务企业走访调研,为企业送上政策大礼包的同时,切实解决企业困难。5月19日,专门召开了由7家合作银行参加的企业融资协调会,专题解决企业融资担保、成本、便利度等问题。
  金融机构不敢给小微企业贷款的最主要原因是小微企业经营质态弱、风险高。针对这一情况,南通市中支依托南通市融资担保风险分担业务联席会议制度,积极参与推动开展银政担保业务合作。今年以来,全市融资担保公司已累计为586家中小微企业提供融资担保88.17亿元,小微市场主体担保业务占比92%;政府性融资担保公司小微主体担保业务占比达到96%。
  位于启东市的某灯具制造有限公司主要从事照明器材加工销售,去年5月14日在邮储银行南通市分行办理小企业流动资金贷款。今年贷款到期前,该行按照惯例开展还款资金落实检查,但因上海疫情影响,公司设上海地区的灯具销售分部根据管控要求暂停营业,加之企业主要人员长居上海也暂被居家隔离,公司订单、管理等无法正常进行,直接影响了企业近期的生产计划安排。不仅如此,物流受阻也间接导致企业无法回款,造成资金周转困难。该行了解到情况后,立即为企业办理了“展期”业务,并为其开通贷款授信的绿色审批通道,最终为客户办理贷款展期6个月,以缓解企业因疫情造成的经营困局。
责任编辑:杨晶贻
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