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毕马威携手招商银行发布《2021财富管理人群理财成熟度报告》

  本网讯 增加居民财产性收入,让财富管理“大众化”“普惠化”,是实现“共同富裕”的必由之路。伴随中国经济社会的持续发展、以共同富裕为导向的各项改革、“房住不炒”的政策环境、资本市场各项改革等,居民家庭金融资产配置比例快速提升,财富管理市场规模持续增长,但同时也遇到新的挑战。在保本型理财退出历史舞台、净值型权益类产品逐步成为主流的背景下,财富管理机构和财富管理客户如何真正实现“双向奔赴”“知行合一”,面临着更严峻的考验。

  2021年12月30日,毕马威与招商银行共同撰写的《2021财富管理人群理财成熟度报告》(以下简称《报告》)正式发布。《报告》基于对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研,于业内率先构建“理财成熟度”指数。

  毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示,伴随着财富管理供给端的快速发展变化,作为需求端人们需要在日益繁杂的供给选择面前,结合自身情况、产品风险收益等对财富配置做出快速抉择,财富管理人群的理财理念、产品知识、投资行为等的成熟表现变得尤为重要。

  《报告》显示,整体来看目前财富管理人群的投资状态较不成熟,与财富管理市场快速发展的态势不太匹配,理念认知明显落后于投资实践,“冲动性投资”及“跟随性投资”仍广泛存在于目前财富管理人群的投资表现中。按照五档理财“段位”划分,72%的人群处于较不成熟与不成熟“段位”中。

  毕马威中国金融业战略咨询合伙人王强表示,认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素,随着理财成熟等级的提升,他们认知与行为偏差更小,不会轻易产生超出认知外的投资行为,投资决策以产品知识及配置理念为基础。

  深度获取资讯,强调资产配置+长期投资,是成熟财富玩家的标识。成熟人群中近六成每天关注金融资讯作为日常习惯,更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯。他们既能手握充足保障类产品作为人生财富垫,也能配置收益与风险兼具的复杂产品:有82%的成熟玩家持有股票型基金,八成人群持有重疾险、医疗险等。同时,68%的成熟财富管理人群产品期限在一年以上,非成熟玩家这一比例仅为40%,持有定力保障他们不轻易受市场情绪影响而跟风追涨杀跌。

  从细分客群来看,不同的人生阅历造就了各类人群对财富管理的不同态度。《报告》关注到了年龄主要集中在25至35岁,以“能攒会花”为标签,投资经验普遍不足两年的“理财新势力”。这部分新手族对资产配置理念了解不深,对现金类及固收类稳健型产品持仓较集中。金融机构应以“信任”为服务理念,通过搭建互动社群平台及提供智能化服务,拥抱年轻客群。

  此外35至45岁的“中坚亲子族”作为家庭财富的中流砥柱,是财富管理市场的绝对主力,他们追求资产稳健增长,掌握配置理念,重视保障类产品,但权益类产品持有定力有待提升。金融机构应以“支持”为服务理念,提供综合金融服务,打造全流程闭环服务,并将财富管理内嵌到“生活+”场景中,为客户提供体验卓越、科学专业的金融配置方案。

  《报告》还关注到55岁以上的“富足银发族”,他们是投资经验超过八年的投资老手,有一定的资产基础,会依赖专业机构的投资建议进行资产配置和长期持有。金融机构应以“暖心”为服务理念,通过创新养老产品、细分阶段需求及搭建 “健康养老”生态圈,全方位服务银发客群。

  让财富管理飞入寻常百姓家,既是财富管理机构服务客户需求、实现商业价值的深刻要求,也是向共同富裕目标扎实迈进的必然选择。市场亟需专业机构深刻洞察客户实际情况,加大对客户投资配置理念和产品知识的相关教育,引导客户树立长期主义价值投资的科学理念,同时重点要通过自身的专业力量帮助客户认识理财、挑选理财、投资理财,减轻客户决策压力,实现资产保值增值。

责任编辑:袁浩